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申請條件
● 持有土地（農地、建地）持分可。
● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。
● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件
● 身分證正本，印鑑證明。
● 土地，建物所有權狀（正本）。
另一個融資問題，是我們迄今為止太依賴銀行，而不依賴直接投資，比如說鐵路，發達國傢的鐵路很多都是靠股份制的投資來發展的，而我們國傢就是靠 政府投資，沒有錢就銀行貸款，那當然會有問題。如何利用直接投資的機制來搞我們這些長期建設？包括房地產，也面臨一個需要多元化投資機制、多元化融資機制 的問題。需要融資，但是怎麼融資，是現在面臨的問題。包括股份制，包括讓渡產權，包括PE，包括長期的投資體制，包括影子銀行、債券等等。我們現在的問題 是這些方面發展不充分，資金仍然過度集中於銀行。
如果真正實現這樣一個回歸正常，有一個相對長時間的穩定增長，我想其實對大傢都是好消息，大波大動對很多產業，特別是對中小企業不是好消息，相 對穩定的，可持續的增長，政府也不用在那裡整天宏觀調控，而是集中精力做一些事情，比如說現在的改革等等。中國經濟也處在這樣一個過程當中，我們仍然在清 理很多問題，比如說各種產能過剩、銀行壞帳問題等等。這些問題恐怕也不是一天兩天就能解決的，但是總的來說現在開始企穩。在7.5%左右這個水平上，我們 首先看到，中國的兩大支柱產業已經開始企穩回升，房地產業和汽車行業穩定增長，汽車上半年13%的增長，7月份仍然是兩位數的增長。
還是回到前面那句話，比較穩定的發展應該對大傢都有利，也希望在穩定發展中大傢能掙更多的錢。
這個過程反映出瞭中國深層次的問題是什麼呢？深層次的問題是：第一，金融體制確實存在著機制、體制不配套的問題，很多制度障礙的問題，比如說利 率杠桿，這次是央行第一次允許利率大波大動，盡管隻是貨幣市場的利率，但是它是第一次。以前是供給需求有問題，我來調整數量，這次第一次允許利率波動。第 二是如何發展多元的融資機制。比如說我剛才說的政府投資的基礎設施問題，基礎設施建設是為今後100年、200年用的，它需要向未來借錢，但是問題是怎麼 借的問題，是走銀行貸款，還是走政府債券的問題。發達國傢都是靠未來30年、50年甚至80年的債券來支持基礎設施建設，而不是靠銀行融資，銀行融資是需 要短期回報的。現在很多人評判這些項目是有問題，有些地方是能看出有問題的，在沒有人流的地方，在一些三四線城市，你看到是有問題的，但是對許多其它地 方，比如說沿海地區的基礎設施，現在我們不能評判它，因為未來的經濟增長什麼樣子，未來的人流什麼樣子，我們現在還沒有看到，它那個地方既然是基礎設施投 資，還必須有一定的超前性，你不能讓它一上去就是擠得滿滿的，一定要有一個空間，讓它今後發展。所以這些都要往後看的，但是這些問題出在融資渠道上。
首先是世界的大勢和中國的大勢的展望。什麼是現在的經濟大勢？就是整個世界過熱之後回歸正常。過熱指的是1999年美國金融監管被取消以後，世界經 歷的一輪金融泡沫，美國從2004到2008年的大的房地產泡沫，在這樣一個大的背景下帶動瞭整個世界經濟的過熱，中國經濟在2004年到2007年也經 歷瞭一輪過熱，當然有出口拉動的，也有我們自己內部拉動的。這樣一個大的泡沫清理起來不那麼簡單。2009年因為各國都采取瞭非常強大的刺激政策，所以一 下子把經濟穩定住瞭，中國經濟又進入瞭過熱，因為我們的刺激計劃特別的強大，一下又進入瞭相對過熱的狀態。那個時候覺得好像問題不大瞭，好像問題都差不多 清理瞭，於是很多市場又開始繁榮起來瞭。但是實際上很多問題沒有解決，這麼大的泡沫不是一兩年就能清理完的，它需要更長的時間，現在我們就處在泡沫破滅之 後，清理這些問題的過程當中。現在中國經濟正在企穩，世界三大主要經濟體也在開始企穩，也許下一階段逐步就是一個回歸正常增長的過程。
還有一個大的支柱就是基礎設施建設，7月份的數據大傢應該看到瞭，政府投資有瞭20%到30%的增長，如果這一塊再穩定下來，加上世界三大發達 經濟體的經濟形勢的好轉，下半年如果出口能夠穩定的溫和增長，全年保持7.5%，甚至略高一點的情況是完全有可能的，但是要想再有兩位數的增長，恐怕不太 顯示瞭。而且這個7%到8%的增長速度怎麼判斷？中國經濟過去20年超過9%，一定是通貨膨脹，所以兩位數增長在中國來講也是過熱增長，而不是正常增長， 相反低於7%的增長就有通貨緊縮，我們現在低於7.5%，我們的出廠價連續十幾個月是通縮的，盡管消費品價格還有2%、3%的上升幅度。所以大概7%到8 %左右的增長速度恰恰是中國正常的增長。並且7%到8%仍然是世界最高的增長，而不是低增長。再過幾年也許是6%到7%，仍然是世界的高增長。如果你對現 在7%到8%的增長還不滿意的話，你需要自己調整預期瞭。你如果老拿過去10%以上的增長來衡量現在的各種投資機會，來衡量現在的各種項目，你可能總不滿 意。但是今後幾年，我相信恐怕不會再回到那種狀態，而且最好不回到那種狀態，也許又一輪過熱等等。
內容來自sina新聞當舖小額借款銀行小額貸款
現在仔細分析一下，我們大概三大塊主要的不良貸款。第一塊就是由過去經濟過熱、投資過度導致的和投資相關的一些制造業產業，和一些服務業產業， 包括鋼貿、流通環節形成的大量貸款，那個背後是大量的產能過剩，包括鋼材、水泥、建材等等。這個問題說明我們千萬不能過熱，產能不能過剩，這個問題還需要 一段時間的清理。第二個塊是新興戰略性產業，政府支持的、寫入十二五規劃的，投資師們拿著去忽悠投資者們的，最近還有國際上的投資基金讓我們給提供一個關 於十二五各種產業的報告，他們要拿著這個去忽悠國際投資者，這一下子這些產業就成瞭過剩產業，在那些產業的首富已經因為過剩產能跌出瞭排行榜，使得中國到 世界上傾銷。我在歐洲跟他們辯論，我說傾銷這個詞用得不對，那不叫傾銷，傾銷是你在國外賣得比國內賣得還便宜，我說它在國內賣得更便宜，形成瞭一大堆過剩 產能，後面一大堆過剩壞帳。有好幾個企業，一個企業一兩百億的壞帳。第三塊就是地方融資平臺，就是地方基礎設施建設的錢。這一塊的問題沒有很多媒體說的那 麼大、很多金融機構的分析師說得那麼大，因為現在還沒有到評判的時候，但是確實有問題，確實有真正屬於壞帳的。什麼情況呢？第一，那些基礎設施是建在未來 沒有人流，未來沒有產值、未來不會有稅收增長的地區，這些將來是壞帳。
第二，這個領域確實會出現過熱，一聽說是政府項目，中國的政府不會破產，中國是一個中央集權制度，中央政府會為地方政府還債，一聽說是政府項 目，大傢都上瞭。而且這些項目都是長期項目，短期是沒有回報，短期的還款是會有問題的。這就是我們現在面臨的金融困境，一大堆錢壓在這上面擺脫不出去。所 以錢荒、錢緊、流動性緊。一方面流動性是過熱的，我們的錢這麼多，M2是GDP的2倍。另一方面我們大傢感到錢緊。再繼續發貸款，意味著你不能再按13% 的速度發貸款，一大堆的錢要壓在這上面，然後還要滿足其它產業的需要，所以錢就越花越多，所以現在提出重組存量、盤活存量、用好增量的概念，很大程度上就 是針對這個問題講的。這是我們前一段過熱之後，清理這些問題大概需要一個過程。
最後落到房地產融資的問題，在去杠桿化的背景下，影子銀行一定也會加強一些監管。民間融資和影子銀行不是一回事，它那裡的問題是缺乏正規機制的 一些問題。房地產的融資，第一，要多元化；第二，要進一步市場化，要根據市場的需求；第三，城鎮化是以人為本的，城市發展、城市建設、基礎設施建設和房地 產建設，你為的是人，因此你要研究人往哪裡去，研究人的行為，錢要跟著人走，項目要跟著人走。隻有有人的地方，將來才有人買你的房子，隻有有人的地方，有 就業的地方，有稅收的地方，有GDP增長的地方，將來才有稅收，能夠支付這些基礎設施建設。而對於搞大城市還是搞小城市，我們說以人為本，你去問問人，問 問這一代人，問問下一代人，我們去預測預測下下一代人他們願意在哪兒生活，他們願意在小城鎮生活，那當然就要發展小城鎮，如果他們都願意發展大城市，你去 發展小城鎮，誰來住？大傢都是搞房地產的，應該比我都清楚，大傢老用美國和歐洲的小城鎮和我們來對照，我想他們和我們是有差別的，它是在一兩百年的時間裡 發展起來的，因此有一個後現代化的過程，就是郊區化的過程，這是第一，第二，它在一兩百年的發展過程中不斷有退休人員退出大城市，到小城鎮去生活。而我們 是突發性的增長，我們的退休人口也許過兩年就多瞭，我們的人口也在老齡化，但是人們可能還沒達到到小城鎮居住的條件，小城鎮的環境也還沒有發展到跟大城市 銜接的程度，在這種背景下，你想想我們的人流會在哪裡？老說發達國傢也就是百分之七八十左右的城市化率，很多人都在農村，小城鎮非常發達。這時候我就想起 一些跟我們類似的高速發展的新興市場國傢，比如說韓國，韓國現在百分之九十幾的城市化率，很大一個百分比集中在首爾這種特大城市。當年的日本，剛一開始的 時候，大傢突然一下子進瞭大城市，就那幾個大城市，都向大城市集中。而我們會是什麼樣的趨勢？這是我們需要研究的，究竟是搞大城市，還是搞小城鎮，在我們 這個階段，我們的小城鎮發展的情況，小城市、二三線城市的未來的走勢，和中心城市未來的發展走勢，這是我們需要研究的。從融資的角度，從項目的角度，從新 型城鎮化和我們房地產事業發展的關系的角度，我覺得這些問題值得思考，要以人為本的思考，要去研究人的行為，研究人的需求。
但是對我們中國經濟來講，最重要的是我們自己的去杠桿化進程，是我們自己清理過去這一階段過熱遺留下來各種問題的過程。當時出現的問題為什麼出 現錢荒呢？央行原來制定的今年的貸款增長速度是13%，但是市場上，包括通過貨幣市場，通過大傢的借貸關系，如果你給定利率不變的話，總要求有更多的貸款 的發放，更多的貨幣供給，到瞭五六月份，我們的貨幣供給比去年多瞭30%，增長速度到瞭16%。那麼這些增加貸款幹什麼去瞭呢？很少進入實體部門，很少創 造GDP，GDP的增長沒有加速，而貸款的增長，貨幣投放的增長在加速。這些貸款去滾動那些不良貸款，滾動那些還不上的貸款，滾動那些沒有產出的貸款。你 說這是不是問題？這個時候我們的帶礦規模還在增加，而它並沒有產生效益。如果你是貨幣供給者，你會不會擔心這些問題？當時就表現為央行采取瞭一些措施，使 這個問題暴露瞭出來，這就是所謂流量跟存量的關系。很多增量，但是增量幹什麼去瞭呢？沒有產生新的效果，去滾動那個存量，存量不產生效果，增量也不產生效 果，最終的結果就是通貨膨脹，就是杠桿率在提高，而通貨膨脹壓力越來越大，貨幣越來越多，當時說M2和GDP的比例已經到瞭200%，這就是中國現在的問 題。問題就在於那些不良貸款怎麼產生的。
什麼叫回歸正常增長呢？就是說它基本和你的潛在增長率，和你的沒有通貨膨脹、沒有泡沫，也沒有通貨緊縮的一個持續穩定的增長率相符，基本穩定的 增長速度。這個增長率和當年大傢躺著都掙錢的時代的那種增長速度、那種利潤回報、那種投資回報完全不同。所以我們要認識到這樣一個趨勢。我們很多的預期， 對很多的判斷要在這樣的大的背景下來做。
說到這兒就說到影子銀行的問題，我自己的一個基本觀點是，中國現在的主要問題是銀行的問題，而不是影子銀行的問題，這個是多數媒體現在都把這個 問題集中推在瞭影子銀行頭上。你就想想影子銀行項目，兩個情況，第一，制造虛假信息，騙投資者，包括機構投資者和個人投資者，把錢投到不好的項目上。第二 個，有意無意的過度信任地方政府，這樣可能會出問題，所以這個問題需要監管。但是你想想影子銀行的項目，影子銀行當然是為瞭規避政府的政策，比如說規避政 府數量控制，它可以多發一點，這實際上是在一刀切的情況下，它找到一些好的項目把它放出去瞭。還有就是政府限制房地產的貸款，但是有一些好的房地產項目確 實誘人，他做一個影子銀行的平臺，把錢投出去瞭，再比如說地方政府的比較好的項目，他也把錢投出去瞭。影子銀行大量的是以銀行做的，搞一個信托貸款或者是 一個委托貸款等等。你想想影子銀行是什麼情況？影子銀行是把一大堆項目當中比較好的，能賣得出去的項目分離出來瞭，影子銀行的項目至少得賣得出去，你不能 稀裡糊塗的堆在一大堆貸款裡做項目，那些投資者們都得簽風險協議的，實際上它把好項目清瞭出去，把壞項目都留給銀行，留給貸款那一大堆東西。而在這個問題 上，影子銀行恰恰使我們的資金過去過度依靠銀行的機制給它多元化瞭，把我們過去不承擔風險的儲戶，一旦程度上變成瞭風險的承擔者，因此在一定意義上多元化 瞭我們的融資機制。迄今為止，起到的作用基本上是好的，有沒有壞項目？有，我相信以後還會有壞項目，但是比起貸款的那些壞項目，相對來講更健康一點。媒體 有很多說法，包括國際的說法，國際媒體的說法我們可以不去理它，它不知道中國發生的情況，而我們中國的媒體說影子銀行會有問題，我說你要看清楚這些問題， 要看到影子銀行這些年發展所起的積極的作用，特別是多元化我們的融資體制所起的作用。這次揭示的問題是我們融資體制的改革，是我們融資機制的調整問題。
給定這樣一個大的形勢，我們來分析分析現在面臨的各種主要問題。世界去杠桿化，量化寬松逐步要淡出。這些年開始說要去杠桿，但是後來又加大瞭很 多流動性的投入，世界主要發達經濟體都發瞭大量的貨幣。我後面要講，世界不缺錢，世界也不缺流動資金，相反缺的是機會，缺的是項目。這種量化寬松政策不可 能永遠持續下去，而量化寬松的退出當然對我們會有影響，應該說6月份我們出現錢荒，其中一個因素就是流入熱錢的減少，從800億一個月的規模突然降到 300億的規模，使得貨幣市場出現一些波動。
最後一個問題，從房地產市場角度來講，也要看到去杠桿化，看到我們現在的不良貸款可能會產生的壓力。
前面我聽有些媒體人發言，都對宏觀調控這個詞很有微詞，你現在回過頭來想想，對有調控的一些市場部分，現在基本恢復正常，過去沒調控的是什麼情 況你們都知道，你想想這個問題和潛在的問題，那個要出瞭問題可不是小問題。為什麼人類發明瞭宏觀調控，是有道理的，是為瞭波動小一點，是為瞭使後面清理這 些問題的過程少點痛苦。我們住房的房地產這兩三年調回來瞭，三四線城市的問題還沒有充分的調整過來，一些中心城市基本上調整過來瞭，因為前面的問題不大， 因為前面有點管理，有點調控，它沒有呈現大泡沫，後面不會有大危機，不會有大的不良貸款去清理。
觀點意見比較穩定的發展對大傢都有利
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新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2013-08-21/08533461752.shtml
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